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Autos werden heutzutage kaum mehr bar bezahlt, sondern finanziert. Der Käufer kann einen Autokredit wählen, sich aber auch für einen Leasingvertrag entscheiden. Beim Autokredit kann er selbst bei seiner Hausbank oder einer anderen Bank einen Kredit aufnehmen oder die oftmals zinsgünstigen Angebote der herstellereigenen Banken nutzen. Mit einem Kredit hat er jedenfalls die Möglichkeit, sich kurzfristig seinen Wunsch vom Traumwagen zu erfüllen.

Beim Händler gilt er als Barzahler und kann im Idealfall hohe Rabatte aushandeln. Den Finanzierungsbetrag zahlt er dann in monatlichen Raten an die Bank zurück. Der Käufer schont seine eigene Liquidität und ist nicht gezwungen, sein Sparbuch leer zu räumen oder über sein Girokonto einen zinsträchtigen Dispositionskredit in Anspruch zu nehmen. Wenn man bedenkt, dass Autokredite zu Zinssätzen von bis zu Null Prozent angeboten werden, gibt es keinen Grund, den Kaufpreis für das neue Auto in bar zu bezahlen. Unter Umständen bringt das auf diese Weise geschonte Eigenkapital mehr Zinsen, wenn es in eine Investmentanlage angelegt wird.

Wird der Kaufvertrag finanziert, gelten die Regeln über Verbraucherkredite und damit verbundene Geschäfte im Bürgerlichen Gesetzbuch. Bei einer Finanzierung hat der Käufer den Vorteil, dass er Eigentümer des Fahrzeuges wird und im Fahrzeugbrief als solcher eingetragen wird. Zugleich dient das Fahrzeug als Sicherheit für die Bank und sichert das Darlehen ab. Der Fahrzeugbrief wird bei der Bank hinterlegt und nach der vollständigen Abzahlung des Darlehens an den Käufer und Eigentümer zurück gegeben. Das Risiko eines Kreditausfalls ist für die Bank damit erheblich geringer, da sie im Notfall auf das Auto zugreifen und es verwerten kann. Außerdem kann der Käufer sein ihm gehörendes Fahrzeug jederzeit verkaufen und über den Verkaufserlös das Darlehen tilgen. Die Konditionen eines Autokredits lassen sich online im Internet über einen Finanzierungsrechner einfach berechnen.

Vorteile Auto Kredit gegenüber Leasing

Im Vergleich dazu hat ein Leasingvertrag nicht unbedingt große Vorteile. Beim Leasing wird der Käufer nicht Eigentümer des Fahrzeuges. Eigentümer wird die Leasinggesellschaft, die im Auftrag des Kunden das von diesem gewünschte Fahrzeug ankauft und an diesen Kunden vermietet. Der Leasingkunde zahlt dafür eine monatliche Rate. Oft ist es so, dass er bei Beginn des Leasingvertrages eine Anzahlung leisten muss, dafür dann teils geringere monatliche Leasingraten zahlt und am Ende des Leasingvertrages noch eine Schlussrate erbringen muss. Diese Schlussrate errechnet sich nach den während der Leasingzeit gefahrenen Kilometer und dem optischen und technischen Zustand des Fahrzeuges. Insoweit muss er immer mit Überraschungen rechnen, die er am Anfang der Leasingzeit nicht vollständig kalkulieren kann. Wer hingegen das Fahrzeug finanziert, erspart sich diese Abrechnung. Letztlich ist zu bedenken, dass Leasing ursprünglich für selbständig tätige Personen gedacht war, die die Leasingkosten als Betriebsausgaben von ihren Betriebseinnahmen gewinnmindernd abziehen konnten und so ihre Steuerlast reduzieren konnten. Ein privater Leasingnehmer hat diese Möglichkeit nicht.

Wer ein Fahrzeug also mit einem Autokredit finanzieren möchte, sollte die zu erwartende monatliche Belastung einschließlich aller Unterhaltungskosten für Haftpflicht- und Kaskoversicherung sowie Steuern in sein Haushaltsbudget einkalkulieren. Die Bank schreibt als Sicherungseigentümer in der Regel den Abschluss einer Vollkaskoversicherung vor, damit das Auto als Sicherheit immer erhalten bleibt. Der Käufer benötigt für die Beantragung eines Autokredits eine Selbstauskunft, in der die Bank seine persönlichen Daten, Beruf, Ehestand, Kinder, Einkommen und monatliche Belastungen wie Miete, Hypothekenraten, Unterhaltszahlungen und Versicherungen abfragt. Ferner muss er die letzten Einkommensabrechnungen im Original und den letzten Einkommensteuerbescheid vorlegen. Außerdem muss die Schufa-Auskunft in Ordnung sein und darf keine negativen Eintragungen über das bisherige Zahlungsverhalten des Kreditinteressenten beinhalten.

Bei einem durch einen Auto Kredit finanzierten Kaufvertrag erhält der Käufer zudem eine besondere und rechtlich vorteilhafte Rechtsstellung. Er schließt zwei selbständige Verträge ab, einen Kaufvertrag über das Auto und einen Kreditvertrag. Wenn das gekaufte Fahrzeuge nun aber Mängel aufweist und rückabgewickelt werden muss, bleiben zunächst die Ratenverpflichtungen aus dem Kreditvertrag bestehen. Das Verbraucherrecht enthält daher Regeln für einen mit dem Kauf verbundenen Kreditvertrag. Damit stellt das Gesetz sicher, dass der Käufer bei einem Rücktritt vom Kaufvertrag auch von den Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag befreit wird.

Um sich bei längerfristigen Finanzierungen auch gegen das Risiko der Zahlungsunfähigkeit infolge Krankheit oder Arbeitslosigkeit abzusichern, empfiehlt sich der Abschluss einer Restschuldversicherung.