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Ein Ratenkredit kann eine schnelle finanzielle Lösung darstellen, wenn Engpässe überwunden werden müssen oder wenn materielle Wünsche nicht mehr länger auf ihre Erfüllung warten wollen. Privatpersonen können seit den 50er Jahren einen solchen Kredit als einen sogenannten Konsumentenkredit, oder auch Anschaffungsdarlehen genannt, in Anspruch nehmen, der von dem Kreditnehmer dann in gleichbleibenden Beträgen, auch Raten genannt, an den Kreditgeber, d.h. der Bank zurückgezahlt wird.

Ein Konsumentenkredit kann sich für diverse Lebenssituationen eignen: Wenn Sie einen Computer, Fernseher oder ein Auto kaufen möchten, ist diese Kreditform genau die richtige, denn indem das Girokonto überzogen wird - auch in Höhe des Dispositionskredites - fallen meist weitaus höhere Zinsen an, als wenn ein Konsumentenkredit in Anspruch genommen wird. Durch einen Ratenkredit können sich möglicherweise die Kosten für die Zinsen um 80 % verringern.

Zahlreiche Institutionen bieten die Gewährung eines solchen Kredites an. Wenn Angebote eingeholt werden, und aus den unterschiedlichen Angeboten einer Bank ausgewählt wurden, wird der Kreditantrag direkt nach abschließender Eingabe der geforderten Daten per PDF-Datei zugeschickt. Dieser Antrag muss dann von dem Kreditnehmer geprüft werden, und unterschrieben an die Kreditvergabestelle gesandt werden. Hier werden neben dem Begleitschreiben für die Bank außerdem die geforderten Unterlagen in Kopie beigelegt, wie z.B. Lohnnachweise, Kontoauszüge oder ggf. andere Eigentumsnachweise. Mittels des Post-Ident-Verfahrens wird die Richtigkeit der Angaben über Ihre Person von einem hierfür befugten Mitarbeiter der Deutschen Post genau geprüft, und bei Übereinstimmung dem Kreditinstitut bestätigt. Die Bank überprüft nun ihren Antrag nochmals, ob die von Ihnen angegebenen Daten mit denen des Antrages übereinstimmen und ob alle Unterlagen für den Kreditantrag vollständig vorliegen. Sollte das nicht der Fall sein, wird sich Die Bank mit Ihnen als Kreditnehmer in Verbindung setzen und versuchen, die noch bestehenden Fragen mit Ihrer Hilfe zu klären. Wenn die Angaben stimmen, und seitens der Bank eine Genehmigung für den Kredit erfolgt, wird dann der vereinbarte Geldbetrag auf das von Ihnen angegebene Girokonto überwiesen.


Wenn von einer anderen Bank beispielsweise ein günstigeres Darlehen zur Verfügung gestellt werden kann, oder unerwartet ein höherer Geldbetrag zur Verfügung steht, dann hat der Kreditnehmer das Recht, den Konsumentenkredit vorzeitig, vor Ablauf der vereinbarten Darlehenslaufzeit, zurückzuzahlen. Eine entstehende Bearbeitungsgebühr fällt dann allerdings dann an, diese ist nicht erstattungsfähig und wird von der Bank, die den günstigeren Kredit gibt, ebenfalls nicht zurückgezahlt. Durch das europäische Verbraucherkreditrecht ist geregelt, daß während der Laufzeit der vereinbarten Zinsfestschreibung - die stimmt meist mit der Darlehenslaufzeit überein - unbefristete Darlehensverträge jederzeit gekündigt werden dürfen. Befristete Darlehensverträge natürlich nur unter Einhaltung der Kündigungsfrist, die jedoch maximal einen Monat betragen darf. Wenn ein Kredit gekündigt wird, oder während der Laufzeit des Kredites ein höherer Teilbetrag, als die vereinbarte Rate, an die Bank zurückgezahlt wird, darf die Bank wegen der Neuermittlung der Kreditraten, die sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzen, eine Gebühr, eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung hierfür verlangen. Der Höhe nach ist diese Entschädigung jedoch begrenzt, sie darf höchstens 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Kreditbetrages nicht überschreiten. Diese 1 Prozent Maximalgrenze gilt jedoch nur, wenn die Restlaufzeit des Kredites mindestens ein Jahr beträgt. Ist sie niedriger, fällt diese Höchstbetragsgrenze auf 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Kreditbetrages.

In der Werbung des Institutes sind meistens sehr niedrige Kreditzinsen ausgewiesen, die sich jedoch oft nur durch die hohen Forderungen der Gebühren für die Bank rechnen können. Fallen Sie auf solche Werbezinsen nicht hinein. Einige Vorteile können Ihnen ein Ratenkredit Vergleich von beispielsweise .....com. bieten. Bei einem solchen Ratenkredit Vergleich werden mit nur einer Eingabe die persönlichen Daten geprüft. Wenn der Ratenkredit online geprüft wird, erfolgt dieses anonym, und die Bonität des Anfragenden wird bei mehreren Banken angefragt, und Sie erhalten bei einem Ratenkredit online sofort eine Zinszusage, vorausgesetzt, die angegebenen Daten entsprechen der Realität. Es gibt Online-Kredit-Rechner, bei denen nur die Werbezinsen verglichen werden, und es muss außerdem dann bei jeder angegebenen Bank einzeln ein persönlicher Datenabgleich zwecks Bonitätsprüfung erfolgen. Achten Sie auf den feinen Unterschied, den es bei Online-Kredit-Rechnern gibt. Einige beziehen in ihrer Kalkulation versteckte Kosten mit ein, andere Kreditvermittler verschweigen diese oft, um als günstigster Kreditvermittler dann die Provision zu erhalten. Es erfolgt dann die Überraschung, wenn der Kreditbetrag inklusive der Kosten sich dann um einiges von dem unterscheidet, der angepriesen wurde.


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